Avant tout acte d’investissement, il est essentiel de savoir comment son argent va générer des profits. Il s’avère également important de comprendre les principales caractéristiques du produit de placement. Une chose est sûre : différents paramètres sont à prendre en compte afin de trouver le meilleur investissement à réaliser. Cet article s’adresse justement aux personnes qui veulent placer leur argent dans l’or, mais qui ignorent encore s’il s’agit d’une bonne idée.

Comment le prix de l’or est-il déterminé dans le monde entier ?

Le prix de l’or est déterminé en fonction de trois principaux paramètres, notamment :

• l’offre qui tient compte de la quantité d’or produit dans le monde, des réserves minières et des stocks d’or des banques centrales,
• la demande qui augmente ou qui diminue selon les besoins des bijoutiers,
• la situation géopolitique mondiale qui est susceptible de stimuler les demandes d’or d’investissement (notamment en période de crise).

Pour connaître la valeur réelle de l’or, les investisseurs peuvent se fier aux chiffres officiels publiés en la matière. Ces derniers sont aujourd’hui indiqués par la London Bullion Market Association (ou LBMA). Cette organisation est responsable du marché des métaux précieux et rassemble des banques internationales, des représentants de l’industrie minière et des raffineurs. Depuis 2015, elle fixe quotidiennement le prix officiel de l’or en faisant référence aux ordres passés.

La méthode de calcul du prix de l’or

La valeur exacte de ce métal jaune est calculée par un système informatique prenant en compte toutes les promesses d’achat formulées à un instant précis. Les acteurs de ce marché doivent être sérieux et rigoureux quant à l’exécution de cette transaction. La fiabilité des données fournies dépend principalement de leurs ordres ainsi que des prix et de la quantité d’or qu’ils se sont convenu.

Le régime fiscal applicable à l’achat et à la vente de l’or physique

Avant de voir où faire un achat d’or, les potentiels investisseurs ont intérêt à se renseigner sur le cours réel de ce métal précieux. Ils doivent également être au courant du régime fiscal qui lui est applicable. D’une manière générale, la livraison et l’importation des ors d’investissement sont exonérées de la Taxe sur la Valeur Ajoutée (ou TVA). Néanmoins, leur revente est soumise au paiement de la Taxe sur les Métaux Précieux (ou TMP). Le taux de ce dernier est fixé à 11,5 % du prix d’acquisition.

Le négociant a également la possibilité d’opter pour la Taxe sur les Plus-Values (ou TPV) au titre des cessions des métaux précieux. Dans ce cas, sa charge fiscale correspondra à 36,2 % du montant de la plus-value réalisée. Dans la pratique, s’il a envie d’évaluer les bénéfices procurés par son investissement dans l’or, il est obligé d’effectuer des calculs plus ou moins complexes. Il doit notamment considérer le total de ses dépenses (prix d’achat, impôts, frais de livraison, etc.) et le montant de ses recettes.

Quelles sont les différentes manières d’investir dans l’or ?

Il existe différentes façons d’investir dans l’or, en l’occurrence l’achat au comptoir, l’achat en ligne et le recours à un ETF.

L’achat de lingots ou de pièces d’or au comptoir

Ceux qui préfèrent placer leur argent dans une chose tangible ont intérêt à privilégier cette option. L’avantage de cette méthode réside principalement dans le fait que l’investisseur a le droit de toucher et de revendre son métal précieux à tout moment. Néanmoins, celle-ci présente l’inconvénient d’être exposé continuellement au risque de perte ou de vol. Elle engendre également des dépenses supplémentaires en raison des frais de livraison, d’assurance et de stockage.

L’achat de lingots ou de pièces d’or en ligne

Ceux qui sont à la recherche d’un investissement facile à réaliser peuvent décider de commander leurs métaux précieux sur internet. Quelques clics et la communication de certaines informations personnelles suffisent et leur or est livré chez eux dans un délai précis. Cependant, les risques liés à cette option résident dans la fiabilité relative des sites d’e-commerce. Certains d’entre eux sont illégaux et ont surtout été créés pour arnaquer les internautes. Sans les mesures de précaution et de vérification adéquates, l’investisseur risque de perdre définitivement son argent.

Le recours à un ETF (ou Exchange Traded Fund)

Les ETF sont des fonds d’investissement cotés en bourse permettant de placer son argent dans l’or physique, sans avoir à supporter les coûts d’acquisition supplémentaires. Dans la pratique, ils sont similaires aux actions d’une entreprise et aux autres titres financiers. Le principal risque associé à cette méthode d’investissement se trouve au niveau de la garantie offerte par l’ETF. Le montant de l’achat doit effectivement être équivalent à la quantité d’or mise en dépôt.

Pour sécuriser son placement, il s’avère toujours important de vérifier les certifications et les labels de qualité.

Comment savoir si l’investissement dans l’or est adapté à un profil particulier ?

Il existe plusieurs manières de faire fructifier son argent et de protéger ses finances pour l’avenir. Par exemple, il est possible de se tourner vers la location immobilière, les produits d’assurance-vie, les plans d’épargne ou les cryptomonnaies. Pour identifier le type de placement adapté à un profil en particulier, la personne concernée doit d’abord acquérir des connaissances en matière de stratégie d’investissement. Ensuite, elle est tenue d’examiner ses moyens financiers en dressant l’inventaire de son patrimoine. Dans cette optique, il est essentiel de prendre en compte l’intégralité de ses possessions (éléments actifs) et de ses engagements (éléments passifs). Puis, l’intéressé doit définir ses objectifs financiers : préfère-t-il faire fructifier rapidement son argent ou investir sur le long terme ? Une fois sa stratégie de placement mise au point, il ne lui reste plus qu’à trouver les solutions adéquates.

Comment stocker l’or physique de manière sécurisée ?

Certes, il est possible de stocker son or physique dans sa maison, mais il est nécessaire de s’adresser à des professionnels pour renforcer sa sécurité. Dans cette optique, deux principales options sont envisageables : la location d’un coffre-fort assuré chez une banque et le recours aux services d’une entreprise spécialisée. Cette dernière est en mesure d’assurer la protection et la parfaite conservation de tous les métaux précieux. En recourant à ses services, l’investisseur court moins de risque de se faire voler ou de perdre son or.

Que se passe-t-il en cas de chute du cours de l’or ?

Si l’investisseur souhaite maximiser ses profits, il a intérêt à suivre de près les fluctuations du cours de l’or. Il faut qu’il achète lorsque les prix sont assez faibles et qu’il revende lorsque ceux-ci sont corrects. D’une manière générale, la chute de la valeur de ce métal jaune ne peut s’expliquer que par l’augmentation de l’offre. Or, la quantité d’or disponible reste toujours limitée, ce qui assure la stabilité relative du marché. Même l’inflation n’a aucun effet sur ce dernier.