Souscrire une assurance-vie lorsqu’on est jeune est un excellent moyen de commencer une épargne. Avant 30 ans, il est déjà opportun de commencer à accumuler un capital qui pourra, à moyen ou long terme, financer divers projets. L’assurance-vie demeure une option de placement attrayante, y compris pour les jeunes.
Cet article explore les différentes raisons de souscrire à une assurance-vie pour aider les jeunes et leurs parents à faire des choix en conséquence.
L’avantage de commencer tôt son épargne
Investir tôt en assurance-vie sur le long terme permet d’optimiser la performance de l’investissement. Il est important de choisir l’assurance-vie la plus performante et de commencer avec de petites sommes, plutôt que de retarder l’investissement en attendant des montants plus importants.
Par exemple, si Marie investit 100 € chaque mois dans son contrat d’assurance-vie, elle pourrait atteindre un capital de 116 486 € après 40 ans, avec un rendement hypothétique de 4 %. Ce capital serait formé de 48 000 € de versements et de 68 486 € au niveau des gains.
Cependant, si Marie retarde son investissement en assurance-vie, elle perdrait les premières années durant lesquelles les intérêts auraient pu capitaliser, optimisant ainsi la performance du contrat. Dans ce cas, après 30 ans, elle n’aurait « que » 68 750 € de capital, incluant 36 000 € de versements et 32 751 € de gains.
Il n’est jamais trop tôt pour préparer sa retraite
L’assurance-vie est une bonne manière de préparer sa retraite. Elle permet à l’épargnant de cotiser selon ses capacités financières, de manière flexible et progressive. De plus, l’épargne reste disponible, contrairement aux dispositifs comme le Perp ou le Perco.
Lors de la retraite, une assurance-vie ouverte suffisamment tôt peut compléter les revenus de l’assuré par divers moyens :
- retraits partiels occasionnels,
- retraits réguliers et automatiques,
- conversion en rente viagère.
Si l’épargne est retirée sous forme de capital avec de manière programmée, les gains seront soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Cela se fait après un abattement pour les contrats de plus de huit ans (4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple). Il y a aussi des prélèvements sociaux.
Financer ses projets
L’assurance-vie se révèle être un excellent outil pour placer son épargne en vue de financer des projets futurs, surtout lorsqu’elle est souscrite jeune et pour des objectifs à long terme. Plus on commence tôt, plus on dispose de temps pour faire croître son épargne. L’assurance-vie permet de moduler les investissements en fonction des projets, qu’ils soient à court, moyen ou long terme. De plus, il est possible d’ouvrir plusieurs contrats pour personnaliser l’horizon de temps et le niveau de risque pour chaque projet.
Une option nécessaire
Souscrire une assurance-vie dès le jeune âge est une stratégie judicieuse pour épargner. Investir tôt permet d’optimiser la performance de l’investissement grâce à l’effet du temps, surpassant l’importance du rendement ou du montant initial. L’assurance-vie offre également une grande flexibilité pour préparer sa retraite, avec une épargne disponible à tout moment.
Pour les jeunes, l’assurance-vie se révèle donc être une nécessité pour une gestion financière prudente et efficace. Cette solution permet de sécuriser des projets futurs tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.