Il est normal de se demander quelle banque propose le meilleur taux de prêt immobilier. En effet, aucune hypothèque ne permet de payer des mensualités correspondant exactement au prix du bien, il y a toujours une certaine somme supplémentaire à débourser par « compensation », ce qui rend la transaction intéressante pour le prêteur.

Nous nous sommes renseignés sur la question en exploitant plusieurs sources. La démarche n’est pas promotionnelle mais informationnelle, pour que chacun puisse faire son choix en connaissance de cause. Voici quelques pistes…

Y a-t-il une seule banque « meilleure » que les autres en termes de taux d’intérêt ?

Les taux d’intérêt appliqués aux prêts immobiliers peuvent changer pour de nombreuses raisons. C’est pourquoi certains organismes de contrôle et de régulation font régulièrement l’inventaire des pratiques de chaque banque française, ce qui donne lieu à des classements et à des indicateurs précis.

Globalement, le choix d’une banque est aussi lié à la santé financière de l’emprunteur. Quelqu’un qui possède de nombreux immeubles sera rarement attiré par la même compagnie qu’un jeune couple qui fait son entrée dans la vie active. Bien sûr, il y a des exceptions, mais nous parlons là en termes statistiques.

Ainsi, voici quelques principes concernant les différences de taux pratiqués :

• Les taux les plus avantageux et les plus accessibles sont généralement appliqués par les banques plus populaires, destinées à un public large. C’est le cas du Crédit Agricole, par exemple, ou de la Banque Postale.

Ces structures ont souvent une vocation d’accompagnement. Les sommes prêtées seront moins conséquentes que dans d’autres banques, mais les mensualités s’en voient allégées.

• Il peut être intéressant de s’en remettre à l’expertise d’un organisme de crédit spécialisé dans les prêts hypothécaires. Ils disposent souvent d’un plus grand levier dans l’ajustement et la définition des taux. Le Crédit Foncier et le Crédit Immobilier de France sont des exemples typiques.
  
• Les taux d’intérêt ne sont pas des chiffres fixes et inébranlables. Ils dépendent de facteurs aussi variés que les lignes directrices de l’organisme bancaire (traditions, buts, enjeux), la durée de l’emprunt ou les marchés financiers dans certains cas.

Mais alors, comment se renseigner ? Comment savoir dans quelle direction aller ?

Comment savoir quelle banque propose le meilleur taux d’intérêt ?

Il faut absolument tenir compte de la dimension promotionnelle des textes, commentaires, brochures que vous pourrez lire à propos des taux d’intérêt pratiqués par les banques. En effet, selon les cas, certaines informations ne sont pas mises en valeur et peuvent surprendre une fois l’affaire lancée.

Aussi, se renseigner auprès de plusieurs sources est capital. Certaines présentations peuvent être biaisées par des affiliations et, encore une fois, donner lieu à des imprévus.

Cela dit, de manière générale, les organismes bancaires et les spécialistes du crédit immobilier se montrent transparents par rapport à leurs pratiques. Il est souvent possible de procéder à des simulations d’emprunt, pour se donner une idée de la manière dont le remboursement va s’agencer.

De grands croupes comme BNP Paribas ou LCL ne peuvent se permettre de « jouer » avec les frais de dossier, étant donné leur pérennité et leur réputation. Il ne faut donc pas hésiter à consulter les sites Internet des sociétés concernées ou même, pour les plus valeureux, de se rendre en agence pour poser des questions et trouver la solution vraiment adaptée.

Quelle banque propose le meilleur taux de prêt immobilier ?

Pour résumer, il est difficile de parler de « meilleur » taux immobilier, surtout si l’on ne veut faire ressortir qu’une seule et même banque. Les taux d’intérêt sont sujets à d’importantes fluctuations, dont certaines ne dépendent pas de l’organisme lui-même.

Ce qui est sûr, c’est que chacun doit pouvoir faire son choix en connaissance de cause. Se renseigner sur les pratiques de la maison et sa flexibilité permet d’arrêter plus sereinement son choix.

De manière générale, plus la solvabilité d’une personne est grande, moins elle sera dérangée par des taux d’intérêt élevés, et se tournera vers des organismes plus « exigeants » en termes de mensualité… aussi parce que cela permet des emprunts plus conséquents.

L’important reste de ne pas se lancer dans une telle opération financière sans peser tous les… intérêts, justement. Prévoir plusieurs jours, ou même semaines permet de comparer les offres, de jauger leur pertinence par rapport à ses propres besoins. Il ne faut pas forcément trop tarder non plus : le secteur du prêt immobilier reste concurrentiel, et certains paramètres peuvent changer pour des raisons difficiles à cerner.

Être attentif aux frais de dossier, aux mensualités proposées et à ses propres attentes en termes de remboursement permet d’établir une stratégie claire et de ne pas se retrouver emprunté face aux factures qui tombent chaque mois. L’hypothèque est un merveilleux moyen d’être propriétaire, mais il ne faut jamais oublier qu’un crédit est… une dette, avec tout ce que cela implique sur le plan social et juridique.